ロマンス詐欺の初動対応チェックリスト｜気づいた直後にやる5つのこと

SNSやマッチングアプリで知り合った相手がロマンス詐欺かもしれないと気づいたら、最初にやるのは「これ以上お金を出さない」ことです。相手を問い詰めたり、トークを消したりするのは後回しにしてください。

この記事では、気づいた直後の初動を お金の出口・記録・個人情報・相手への対応・相談 の5つの領域に分け、チェックリストの形にしました。上から順に確認していけば、抜けを減らせます。送金前で迷っている段階なら ロマンス詐欺の見分け方、経過した日数ごとの相談先は 経過時間で変わる相談先と連絡の順番 もあわせて参考にしてください。

チェック1：お金の出口をふさぐ

ロマンス詐欺では、相手が「利益の出金に手数料が要る」「税関で荷物が止まった」などと理由を変えながら支払いを求め続けます。まずは次の項目にチェックを入れてください。

• □ 相手に約束した送金や、予約済みの振込を取り消した
• □ 相手に教わって作った投資アプリや取引サイトへの入金をやめた
• □ 相手の指示で入れた遠隔操作アプリがあれば、使うのをやめて削除を検討した（削除の前に画面を記録）
• □ 送金に使った手段ごとに、連絡先を書き出した

送金手段ごとの最初の連絡先は、おおむね次のとおりです。

国内口座への振込なら、振込先の口座が凍結されると残っている資金が振り込め詐欺救済法の手続きにつながる場合があります。手続きの詳細は 振り込め詐欺救済法の分配金を申請する手順 にまとめています。

銀行への連絡では「SNSで知り合った相手にだまされて振り込んだ可能性がある」とはっきり伝え、振込日・金額・振込先の銀行名・支店名・口座番号・名義を読み上げられるようにしておきます。窓口によっては、警察への相談状況を聞かれることもあります。

暗号資産の場合、外部のアドレスへ送り終えた分を交換業者が取り消すことは通常できません。それでも、自分のアカウントにまだ残っている資産を守る手立てや、警察に提出する取引記録の出し方は相談できます。相手に教えられて開いた「取引所」が国内の登録業者かどうか分からないときは、金融庁の登録業者一覧で名称を確かめてください。

チェック2：消される前に記録を残す

相手が警戒すると、アカウントや投資サイトは短期間で消えることがあります。削除される前提で、次の順に保存してください。

• □ 最初に知り合ったSNSの相手のプロフィール画面（表示名だけでなく、ユーザー名とURL）
• □ LINEなどに移った後の相手のアカウント情報（LINE IDや、友だち追加に使ったQRコードの画面）
• □ 知り合ってから今日までのトーク全体（送金を求められた部分は特に）
• □ 相手から届いた写真、身分証やパスポートとされる画像、荷物の追跡番号
• □ 投資サイト・アプリのURLと、残高や利益が表示された画面
• □ 自分の側の送金記録（振込の控え、暗号資産の取引履歴とトランザクションID）

スクリーンショットは日時が分かるように撮り、スマートフォンの外（パソコンやクラウド）にも複製を置くと安心です。保存する範囲や整理の仕方は、ロマンス詐欺の証拠をまとめた記事で項目ごとに解説しています。

暗号資産で送った場合は、交換業者のアプリに残る出金（送付）履歴の画面に加え、送付先アドレスとトランザクションIDを文字でも控えてください。画面の表示は後から変わることがあり、警察や交換業者に伝えるときは英数字の文字列そのものが必要になるためです。

チェック3：相手に渡した自分の情報を守る

やり取りの中で、身分証の画像や勤務先、口座番号を伝えている人は少なくありません。お金の被害とは別に、名義を悪用される被害を防ぐ手当てが必要です。

• □ 相手に伝えたもの（氏名、住所、勤務先、身分証の画像、口座番号、各種ID）を紙に書き出した
• □ 相手に教えたり、相手のサイトに入力したりしたパスワードを変えた
• □ 銀行・メール・SNSのログインに2段階認証を設定した
• □ 身分証の画像を送った場合は、発行元への相談や、身に覚えのない契約の確認方法を調べた
• □ 相手の頼みで荷物を受け取ったり、自分の口座で他人のお金を受け取ったりしていないか振り返った

最後の項目は見落とされがちですが、受け取ったお金を指示どおりに送り直すと、知らないうちに犯罪収益の移転に関わってしまうおそれがあります。心当たりがあれば、その事実も含めて警察に伝えてください。免許証やマイナンバーカードの画像を渡した場合にとる手続きは、身分証の画像を送った後の対処に分けて書いています。

チェック4：相手への返事とブロックの扱い

気づいた直後は、相手に「詐欺だったのか」と問いただしたくなります。けれども、問い詰めた直後に相手がアカウントを削除し、記録が取りにくくなる場合があります。

• □ 相手に詐欺を指摘する連絡はしていない
• □ 新しく届くメッセージにも返信せず、そのまま記録として残している
• □ ブロックや通報は、記録の保存が終わってから行う予定にした
• □ 「最後に〇〇円払えば全額戻る」という連絡には応じないと決めた

相手は、こちらの様子が変わったことに気づくと、急に優しい言葉を重ねたり、「あなたのせいで計画が台無しになる」と責めたりして、関係を戻そうとすることがあります。どちらも、送金を再開させるための働きかけと考えて差し支えありません。

編集部としては、返信を止めてから記録を保存し、そのうえでブロックする順番をすすめます。相手が別アカウントや電話番号で連絡してきた場合も、同じように保存しておくと、警察に相手の手がかりとして渡せます。

チェック5：相談の予約を入れる

最後に、話を聞いてもらう先を決めます。どこか1か所に相談するだけでも、次にやることが整理されます。

• □ 警察相談専用電話 #9110 か、住所地を管轄する警察署に連絡した
• □ 投資サイトや事業者が関わっているなら、消費者ホットライン188に相談した
• □ 相手側の口座名義人などに請求したい場合に備え、弁護士への相談先を調べた
• □ 家族か信頼できる人に、送金を止めたことを伝えた

どの窓口も、相談しただけで手続きが勝手に進むことはありません。話を聞いてもらったうえで、被害届を出すか、弁護士に頼むかを自分で決められます。迷っている段階でも連絡してかまいません。

警察に行く前に、送金の一覧と時系列メモを1枚にまとめておくと話が早く進みます。弁護士への相談を考えるときは、依頼の流れと注意点を ロマンス詐欺の弁護士相談 で確認してください。

警察では、相手を特定する手がかりになる情報が重視されます。表示名や顔写真よりも、振込先口座、暗号資産のアドレス、電話番号、LINE ID、SNSのURLのように、機械的に照会できる情報を優先して伝えてください。

気づいた日から1週間の進め方

チェックリストの項目を一度に片付けようとすると疲れてしまいます。目安として、次のように日を分けて進めると無理がありません。

体調がすぐれない日は、記録の保存だけ済ませて休んでもかまいません。大切なのは、途中で追加の送金をしないことと、記録を消さないことの2点です。

初動で避けたい5つの行動

焦っているときほど、後から取り返しのつかない行動を取りやすくなります。次の表の左の列に当てはまるものがあれば、右の列の行動に置き換えてください。

被害の後に届く「返金できます」という広告やメッセージへの向き合い方は、返金実績をうたう広告についての記事で取り上げています。

よくある質問

Q. ロマンス詐欺に気づいたのが夜中です。朝まで待っても大丈夫ですか？

A. 銀行のなかには、盗難や不正利用の連絡を夜間・休日も受け付けているところがあります。送金に使った会社のサイトで受付時間を確かめ、つながるなら連絡しておきましょう。警察への相談は翌朝でもかまいませんが、記録の保存はその夜のうちに済ませてください。

Q. ロマンス詐欺の相手をブロックしてもいいですか？

A. ブロックしてかまいませんが、先にトーク全体とプロフィール画面を保存してください。ブロック後は相手の情報が見えにくくなる場合があります。

Q. 初動が遅れて、最後の送金から1か月以上たっています。もう手遅れですか？

A. 時間がたっていても、警察への相談や、振込先口座が振り込め詐欺救済法の公告に載っていないかの確認はできます。取り戻せるかどうかは状況次第ですが、記録を整えて相談する意味はあります。

Q. 相手に教えた自分の口座番号は、何か対策が必要ですか？

A. 口座番号を知られただけで、預金が勝手に引き出されることは考えにくいものの、身に覚えのない入金があった場合は、手を付けずに銀行へ連絡してください。自分の口座が他人のお金の受け皿に使われるおそれがあるためです。

この記事の出典

• 警察庁・SOS47「SNS型ロマンス詐欺」
• 金融庁「振り込め詐欺等の被害にあわれた方へ」
• 警察庁「サイバー事案に関する相談窓口」
• 国民生活センター「『愛してるから投資して』っておかしくない！？」
• 金融庁「免許・許可・登録等を受けている業者一覧」
• 消費者庁「消費者ホットライン」

※本記事は公開情報をもとにした一般的な情報提供です。特定のサービス・事業者を詐欺と断定するものではなく、返金・解決を保証するものでもありません。個別の判断は弁護士や公的機関にご確認ください。